Empreendedores e proprietários de empresas desempenham muitas funções. Você acorda como profissional de marketing e na hora do almoço é contador. Um prato cheio pode deixar você com pouco ou nenhum tempo para diminuir o zoom e preparar uma estratégia financeira. Mas isso pode significar perder dinheiro no longo prazo.
Um plano financeiro para negócios de comércio eletrônico deve fazer parte de seu plano maior de negócios de comércio eletrônico.
Uma empresa precisa de um modelo de negócios robusto e de solidez financeira para permanecer operacional. Minimizar as despesas fiscais, manter liquidez suficiente e minimizar os custos são vitais para construir essa fortaleza financeira.
QuickBooks compartilha que 60% das pequenas empresas consideram o fluxo de caixa uma grande preocupação. O número sustenta a necessidade de construir um plano financeiro para negócios online, e é nisso que vamos ajudá-lo.
Aqui está o que você aprenderá:
Pense no seu negócio online como uma peneira. O dinheiro entra no seu negócio, passa pela peneira metafórica e sai. O que fica na peneira é o seu lucro.
A analogia da peneira é simplificada demais para algo que pode rapidamente se transformar em um complexo labirinto de números.
Ao construir um plano financeiro para negócios de comércio eletrônico, você precisa observar como os números aparecem nas demonstrações financeiras.
A seguir, explicaremos como o dinheiro flui em sua empresa para que você possa fazer projeções financeiras e dar uma espiada no futuro de sua empresa.
Estimar receita
A receita é onde o dinheiro entra no seu negócio.
Receita projetada = vendas esperadas em unidades x preço por unidade
Projetar receitas costuma ser a parte mais desafiadora da criação de seu roteiro financeiro. A menos que você tenha uma bola de cristal, precisará fazer uma estimativa dependendo de uma série de fatores.
Para uma loja online, você pode usar o seguinte para estabelecer um ponto de partida:
- Tráfego do site.
- Taxa média de conversão
- Valor médio do cliente
Se você tiver dados de vendas suficientes, tente identificar uma tendência. Como último recurso, você pode usar o crescimento estimado da receita do estatísticas globais como procurador.
Veja como as coisas podem mudar no futuro.
Se você desenvolveu estratégias de marketing que podem trazer mais leads, leve isso em consideração em seus cálculos. Faça uma análise competitiva para ver se seus concorrentes fizeram algo para aumentar sua participação no mercado e como isso afetará as vendas de sua loja de comércio eletrônico.
Listar custos fixos e variáveis
Custos fixos são custos em que você incorrerá independentemente de suas vendas. Despesas operacionais como aluguel e salários são exemplos comuns. Se você ficar sem dinheiro para comprar estoque, ainda precisará pagar o aluguel do armazém e os salários.
Custo Fixo = Aluguel + Salários + Depreciação + Outros Custos Fixos
Custos variáveis são custos incorridos ao vender uma unidade de estoque. O custo do produto, o trânsito e a comissão de vendas são exemplos de custos variáveis.
Para calcular os custos variáveis totais, pegue o número de unidades que você espera vender e multiplique pelo seu custo variável por unidade.
Custo Variável = (Custo de Uma Unidade de Estoque + Comissão de Vendas por Unidade + Frete por Unidade + Outros Custos Variáveis por Unidade) x Vendas Esperadas em Unidades
Crie uma estratégia tributária
Neste ponto, todas as despesas foram contabilizadas. Mas você tem mais uma despesa para levar em consideração.
E isso é imposto.
Idealmente, você deve minimizar seu lucro tributável por meio de estratégias. Certifique-se de ter todas as faturas devidamente organizadas. Se você perder uma fatura e não perceber, acabará subnotificando suas despesas e pagará mais impostos.
Além disso, você normalmente pagará impostos indiretos e diretos. Mas a tributação difere entre as jurisdições, por isso é melhor ter um consultor experiente ao seu lado.
Fluxo de caixa do projeto
Receitas, custos e impostos aparecem na sua demonstração de resultados e ajudam a calcular o lucro líquido.
Mas o lucro de uma empresa de comércio eletrônico é igual a dinheiro.
Por que?
Sua empresa pode ter despesas não pagas ou despesas pagas antecipadamente. As despesas pendentes aparecem como um passivo circulante em seu balanço e os adiantamentos aparecem como um ativo circulante.
Embora algumas de suas despesas não sejam pagas, elas aparecem na demonstração de resultados assim que vencem e reduzem seu lucro líquido. Mas seu dinheiro não será afetado por essa despesa, a menos que você pague.
Seu saldo de caixa também muda quando você levanta capital com um empréstimo comercial ou paga um credor existente. Em essência, afeta seu fluxo de caixa.
Como a demonstração dos fluxos de caixa é preparada com base no regime de caixa, e não regime de competênciaveja como você pode calcular o caixa esperado que terá no final de um mês, trimestre ou ano:
Saldo de caixa esperado = Saldo de caixa no início + Entradas de caixa – Saídas de caixa
Estimar o capital de giro necessário
Não administrar bem o caixa é um grande motivo do fracasso das lojas de comércio eletrônico.
Digamos que você esperasse US$ 5 mil em dinheiro no final do trimestre. Mas você tem uma dívida de $ 10 mil com vencimento no mês seguinte. Um grande picles, certo?
Você pode fazer um empréstimo ou usar seu cartão de crédito para saldar a dívida. Mas você ainda precisará de dinheiro para pagar salários e comprar estoque.
Em vez de depender de soluções band-aid, considere manter um capital de giro adequado para garantir que você sempre tenha dinheiro suficiente para sobreviver no curto prazo. O ideal é que você busque um índice de capital de giro de 1,5 para 2mas esse número não está imutável.
Índice de capital de giro = Ativo Circulante ÷ Passivo Circulante
Aqui, ativos correntes são ativos como contas a receber e estoque que você pode transformar em dinheiro no curto prazo. Passivo circulante são passivos como contas a pagar que vencerão no curto prazo.
Considerações finais: como construir um plano financeiro para seu negócio de comércio eletrônico
Ter uma ideia de negócio, criar um plano de marketing e falar agressivamente sobre isso nas redes sociais são ótimas maneiras de impulsionar seu negócio. Mas quando o negócio é seu, você também é responsável por ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.
Se você é um novo negócio, seu plano financeiro deve começar com uma análise do ponto de equilíbrio para saber quanto você precisa vender antes de ganhar seu primeiro dólar. Se você já opera há algum tempo, um plano financeiro o ajudará a estimar seus gastos e otimizar suas margens de lucro.
As empresas, especialmente as empresas de comércio eletrônico, são inerentemente arriscadas. Um plano financeiro para negócios de comércio eletrônico ajuda muito a fornecer uma prévia do que esperar e a afastar a ansiedade no futuro.
Ao contrário da Amazon, as pequenas empresas não podem contratar uma equipe de gestão e desempenhar muitas funções.
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