O que são custos de transação? Como o comércio eletrônico reduz custos

As lojas de comércio eletrônico podem reduzir os custos de transação nas despesas gerais de administração de um negócio. Mas os custos de transação ainda têm presença suficiente para reduzir seus lucros.

Os custos de transação referem-se tradicionalmente a qualquer custo incorrido por uma entidade que mantém ou processa a troca de moeda por bens e serviços. Não é necessariamente sinônimo de despesas gerais de negócios, definidas como a soma de todas as despesas associadas às operações diárias do seu negócio, embora os custos de transação contribuam para isso.

O que é custo de transação no comércio eletrônico?

A grande vantagem do comércio eletrônico é a redução dos custos de transação e das despesas gerais para comerciantes e consumidores. Os comerciantes sem loja física não precisam se preocupar com caixas, armazenamento, aluguel ou com as limitações de sua localização geográfica. Os consumidores também desfrutam de menos despesas gerais porque as compras on-line exigem menos tempo de navegação e não há necessidade de se preocupar com multidões, trânsito ou gasolina.

No entanto, as lojas de comércio eletrônico não estão imunes às despesas gerais, e uma parte considerável dessas despesas gerais vem dos custos de transação.

Nas lojas online, os custos de transação incluem taxas e despesas associadas ao seguinte:

  • Cartões de crédito
  • Gateways de pagamento
  • Plataformas de comércio eletrônico
  • Devoluções e trocas
  • Envio

Vamos dar uma olhada em cada um deles.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito são uma conveniência para muitos consumidores, e é por isso que os comerciantes aceitam as taxas. Em teoria, o custo de não fornecer uma opção de pagamento com cartão de crédito – perda de receita – excede o custo das taxas de processamento.

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Estas taxas representam o custo da infraestrutura que torna tais transações possíveis e envolvem inúmeras partes. O processador do cartão de crédito, a associação do cartão de crédito e o banco emissor procuram ser pagos pelo esforço.

Essas taxas são determinadas pelo seu perfil de risco, taxas de intercâmbio e vários outros fatores. Você paga uma porcentagem de cada transação, um valor em dólares por transação ou uma combinação de ambos (por exemplo, 1,80% + US$ 0,10). Além disso, alguns cartões podem incorrer em uma cobrança mensal fixa.

Divisão típica de custos por tipo de cartão

Tipo de carta Por transação taxa
Expresso americano 2,5% a 3,5%
Descobrir 1,5% a 2,3%
MasterCard 1,5% a 2,6%
Visto 1,43% a 2,4%

Muitos varejistas on-line aceitam essas taxas como parte do custo de fazer negócios, mas alguns optam por proibir cartões de crédito em suas lojas e evitar a taxa.

Gateways de pagamento

PayPal, Stripe, Square, Authorize.net e similares são gateways de pagamento que gerenciam os pagamentos com cartão de crédito de seus clientes. Por uma taxa, eles transmitem os dados do cartão do portal de pagamento para o processador do cartão de crédito.

É um pouco menos conveniente do que um cartão de crédito porque exige que o cliente 1) crie uma conta para esse gateway de pagamento, se ainda não tiver uma, e 2) faça login nessa conta durante a finalização da compra. Ambos prolongam o processo e longos tempos de checkout tendem a produzir carrinhos de compras abandonados. Estes representam uma fonte constante de irritação numa indústria onde a taxa mundial de abandono de carrinho em 2018 foi de 75 por cento (Estatista).

O PayPal, uma escolha popular, é uma das opções mais caras. O PayPal cobra uma taxa básica fixa de 2,9% mais US$ 0,30 por transação (4,4% mais taxa fixa para transações internacionais). Embora inúmeras outras opções estejam disponíveis, o PayPal oferece reconhecimento de marca que outras opções não oferecem. Tal como acontece com os cartões de crédito, os gateways de pagamento cobram uma combinação de porcentagem, taxas fixas por transação e taxas mensais.

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Plataformas de comércio eletrônico

As plataformas de comércio eletrônico são o fruto mais fácil da criação de lojas. Relativamente simples de implantar e personalizar, eles removem diversas barreiras de entrada que, de outra forma, exigiriam um desenvolvedor. Rastreamento de estoque, pagamento, cupons, frete e inúmeros outros recursos são facilmente disponibilizados para seus clientes.

Como você pode esperar, Shopify, BigCommerce, WooCommerce e outras plataformas desejam ser pagos, e essas taxas são adicionais às taxas incorridas por cartões de crédito e gateways de pagamento.

WooCommerce Shopify BigCommerce
Taxas de transação Nenhum 0,5% a 2%, a menos que use Shopify Payments Nenhum
Taxas de conta Gratuito, mais hospedagem (mais de US$ 7 por mês) $ 29 a $ 299 por mês $ 29,95 a $ 249,95 por mês
Opções de pagamento Muitos Muitos Muitos
Costumização Temas ilimitados; pode exigir assistência do desenvolvedor 10 temas gratuitos; outros exigem $ 7 temas gratuitos; outros exigem $

Devoluções e Trocas

Embora isto esteja fora da transação inicial, a ameaça de estornos envolve as mesmas entidades de pagamento e, portanto, justifica a inclusão.

A reembolso é um acordo de devolução voluntária entre o cliente e o comerciante. A estorno ocorre depois que um cliente solicita a um banco ou processador de pagamento que desfaça a compra à força. Se esse banco ou processador investigar a reclamação e considerá-la válida, eles retirarão dinheiro à força da conta do comerciante.

Ele foi projetado como uma proteção contra falhas contra comerciantes desonestos, mas qualquer cliente insatisfeito com seu produto e política de devolução pode usá-lo. Os comerciantes podem contestar a reclamação, mas se a reclamação persistir, muitas vezes pagam uma taxa adicional e cara.

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Envio

Embora o envio esteja fora da alçada direta dos “processadores de pagamento”, ele é essencial o suficiente para que o comércio eletrônico seja considerado um custo de transação. Para complicar a questão está a expectativa geral de um tempo de entrega rápido. Já se foram os dias de “aguarde de 6 a 8 semanas de envio e boa viagem.

Você pode ficar tentado a simplesmente repassar esses custos aos seus clientes, mas tenha cuidado. A maioria dos clientes espera pagar o frete, se for razoável. Mesmo assim, se você encontrar uma forma de oferecer frete grátis, isso incentivará os clientes a gastar mais em sua loja.

Como reduzir custos de transação

Embora os custos de transação sejam inevitáveis, aqui estão algumas medidas a serem tomadas além de apenas levantar as mãos e aguentar os caroços.

Conheça suas necessidades e procure fornecedores de pagamento que não sejam com cartão de crédito

Conforme observado acima, você tem várias opções. O tempo que você gasta aprendendo sobre suas opções economizará dinheiro. Se sua loja usa um aplicativo específico como Magento, WooCommerce ou algo semelhante, envolva a comunidade e até considere participar de uma exposição maior como MagentoLive ou WordCamp. Se sua loja tiver um volume considerável, você também poderá negociar taxas mais baixas com bancos e administradoras de cartão de crédito.

Procure opções, mas lembre-se que o serviço mais barato pode não ser a melhor solução. Investigue a reputação do serviço em termos de suporte, segurança e confiabilidade antes de confirmar.

Mais uma vez, porém, remover a opção de pagamento na loja com cartão de crédito provavelmente irritará alguns clientes.

Preste respeito ao atendimento ao cliente

A fidelidade à marca vive e morre na colina do atendimento ao cliente. Tomando medidas extras para manter seus clientes satisfeitos. Isso ajudará a evitar estornos dispendiosos e fornecerá o marketing orgânico e gratuito, também conhecido como boca a boca positivo.

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A definição de “bom atendimento ao cliente” aumentou na era do comércio eletrônico. Não precisa necessariamente ser “24/7/365”, mas a maioria dos clientes espera:

  • Uma resposta imediata, geralmente dentro de 1 dia útil
  • Uma resposta que não parece um script
  • Um esforço honesto para remediar o problema
  • Um pedido de desculpas de alguma forma
  • Transparência razoável

Se você não conseguir fornecer todos os itens acima de forma consistente, talvez seja hora de contratar alguém que possa. É um “sintoma” de crescimento e um bom problema para se ter. Abrace isso. Resista à tentação de terceirizar a opção mais barata disponível, pois você deseja que seus representantes conheçam seu produto e os fundamentos do atendimento ao cliente.

E se você estiver relutante para fornecer todos os itens acima… boa sorte. Você vai precisar.

Envie de forma inteligente

O frete é sem dúvida a maior causa dos custos de transação no comércio eletrônico, já que toda transação exige isso. Conforme observado anteriormente, o frete grátis é um incentivo poderoso. Mesmo o frete reduzido ajudará na sua taxa de conversão. Experimente algumas destas táticas para reduzir o frete para você e seus clientes:

  • Negocie com sua operadora. Quanto mais você envia, mais você economiza.
  • Use seguro contra terceiros. As operadoras geralmente cobram preços de primeira categoria por cobertura de segunda categoria. Fique com seguradoras terceirizadas, que tendem a oferecer um valor muito melhor.
  • Fique atento às taxas. Não se surpreenda com cobranças de entrega aos sábados, assinatura de entrega e sobretaxas de combustível. Saiba antes de enviar.
  • Utilize o envio on-line. Encomende e imprima o seu envio online e é quase sempre mais barato e rápido do que fazê-lo no balcão.
  • Use embalagens de tamanho apropriado. Use o menor que puder sem comprometer a integridade do produto.
  • Compre suprimentos de remessa a granel. Compre a granel online. Essa despesa única se traduz em economias de longo prazo.

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